Когда можно открыть счёт в банке на другое лицо и когда такое запрещено разъяснил Верховный Суд
- Опубликовано в Правовые новости
- Прочитано 1485 раз
- Печать
- Эл. почта
Гражданин Д. взял взаймы 2,5 миллиона рублей и обещал открыть на имя займодавца счёт в банке до востребования, на который и положит необходимую для возврата денежную сумму. Когда подошёл срок отдавать долг, гражданин Д. получил в банке отказ на просьбу открыть счёт на имя третьего лица. Банк указал, что паспорта гражданина Д. и данных человека, на имя которого планируется открыть счёт, недостаточно. Человек, в пользу которого открывают счёт, должен лично присутствовать в банке.
В итоге гражданин Д. отдал долг только после вынесения судебного решения, в котором займодавец взыскал с него ещё и штраф в 2,5 миллиона рублей.
Гражданин Д. обратился в суд с исковым заявлением к банку, в котором требовал возместить ему вред в размере уплаченного штрафа (2,5 миллиона рублей) и компенсировать моральный ущерб (50 000 рублей). Две инстанции удовлетворили требования гражданина Д., лишь снизив сумму морального ущерба.
Однако банк обжаловал решение в Верховном Суде. И высокий суд встал на сторону банка.
Действительно, в соответствии со статьёй 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесён на имя третьего лица. Необходимо только указать имя гражданина или наименование юридического лица. Отказать без причины банк не может. Однако закон о противодействии легализации доходов указывает на ряд условий, которые должны быть соблюдены заявителем.
Верховный Суд напомнил о письме Банка России от 24 декабря 2004 г. № 12-4-7/4060, в котором указано, что человек, на имя которого открывается вклад, действительно может не приходить в банк в случае, если сумма вклада меньше 600 000 рублей. Если речь идёт о большей сумме, то требования ужесточаются. В соответствии с требованиями закона о противодействии легализации доходов банк обязан провести дополнительную проверку и клиента, и выгодоприобретателя.
Подобное требование указано также в Положении об идентификации клиентов, утвержденном Банком России. Там указано, что банк должен получить оригиналы идентификационных документов или их заверенные копии (если представлены копии, то банк все равно может попросить ознакомиться с оригиналами). Верховный Суд указал, что нижестоящие суды этого не учли.
Дело было направлено на новое рассмотрение.